Kesinlikle geçen yılın tekrarına ihtiyacımız yok • Tmzilla

The Interchange’e hoş geldiniz! Bunu gelen kutunuza aldıysanız, kaydolduğunuz ve güven oyunu kullandığınız için teşekkür ederiz. Bunu sitemizde bir yazı olarak okuyorsanız, kaydolun burada böylece gelecekte doğrudan alabilirsiniz. Her hafta, bir önceki haftanın en sıcak fintech haberlerine göz atacağım. Bu, finansman turlarından trendlere, belirli bir alanın analizine ve belirli bir şirket veya olguya yönelik sıcak yaklaşımlara kadar her şeyi içerecektir. Dışarıda pek çok fintech haberi var ve benim işim, bilgi sahibi kalabilmeniz için bunların üstünde kalmak ve anlamlandırmak. — mary ann

Geçen hafta, CB Insights’ın Fintech Durumu 2022 raporunu inceledim. Fintech finansmanının sadece azalmakla kalmayıp aynı zamanda çok azaldığını bıktıracak kadar tartışmıştık.

Ve 2023’te fintech’in durumu hakkında herhangi bir gerçek tahminde bulunmaya çalışacak kadar aptal değilim.

Bunun yerine, o raporun benim için öne çıkan ve hakkında daha önce yazmadığım bazı belirli bulgularını vurgulayacağım.

Dijital kredi finansmanı 2022’de %53 düşüşle 11,5 milyar dolara geriledi. Dördüncü çeyrekte dolar arttı ve anlaşma hacmi, 121 anlaşmada toplanan 1,6 milyar dolar ile 2020’den bu yana en düşük seviyelerine geriledi. Bu, 198 anlaşmada 5,3 milyar dolar artış gördüğümüz 2022’nin ilk çeyreğine göre bile büyük bir düşüş.

Bunun neden böyle olduğunu tahmin etmek çok da zor değil. 2022’de enflasyon ve faiz oranlarının tırmandığını gördük ve gevşek sigortalama standartlarına sahip startup’ların, artan temerrüt ve temerrütlerle bedelini hiç şüphesiz ödediğini gördük. Bu nedenle, yatırımcılar paralarını nereye koyacaklarını düşünürken, dürüst olmak gerekirse, dijital borç verme girişimlerinin listelerinde üst sıralarda yer alması pek olası değil.

Ama fonlamada daha da büyük bir düşüşü nerede gördüğümüzü tahmin edin? Bankacılık. CB Insights’a göre, küresel olarak bankacılık finansmanı %63 veya yaklaşık üçte iki oranında düştü. Of. 2022’nin tamamında, bankacılık girişimleri 299 anlaşmada 9,4 milyar dolar topladı. Bu, 2021’de 447 anlaşmada toplanan 25,3 milyar dolara karşılık geliyor.

Son yıllarda o kadar çok meydan okuyan banka doğdu ki, bu segmentin aşırı doygun hale gelmesi şaşırtıcı değil. Benim tahminim, 2023 ve sonrasında güçlü olanın gerçekten hayatta kalacağını göreceğiz. Heck, dördüncü çeyrekteki işten çıkarma turunun da gösterdiği gibi, decacorn Chime bile mücadele etti.

Bu arada, 2022’nin dördüncü çeyreğinde toplam finansman ve anlaşmalarda segment liderliğini sürdüren ödemeler, fintech alanının sevgilisi olmaya devam ediyor. aynı üç aylık dönemde bankacılık girişimleri tarafından yapılan anlaşmalar. Pandemi sonrası bir dünyada bile daha fazla işletme ve tüketicinin bir şeyler için dijital olarak ödeme yapmayı tercih etmesiyle, bu pek de şaşırtıcı değil.

Ve son olarak, servet teknolojisi, yatırımcı ilgisi açısından etkileyici bir gösteri yaptı. Varlık teknolojisi şirketleri, dördüncü çeyrekte 164 anlaşmada 1,7 milyar dolar getirdi. Bence bu, tüm nesillerin para söz konusu olduğunda ileriyi düşünme ve sadece kısa vadeli tatmin için yaşamama yönündeki artan çabasını yansıtıyor.

Anisha KothapaCB Insights’ın önde gelen fintech analisti , geçen yılki fonlama rakamlarının bir balondan çok bir düzeltmeyi yansıttığına inanıyor.

Elbette fintech’in hala başlangıç ​​aşamasında olduğuna inanmakla birlikte, insanların 2021’de biraz fazla çılgına döndüğünü, fazla hızlı olduğunu ve muhtemelen pek çok şirketin bunu yapacağını düşünüyorum. olmamalı finanse edildi mi? Yani bunun bir düzeltme mi yoksa bir balon mu olduğunu gerçekten söylemek zor. Her iki durumda da 2023’ün daha fazla durum tespiti, daha az ego ve daha uygulanabilir iş modelleri getirmesini umalım.

Geçen yılın tekrarına kesinlikle ihtiyacımız yok.

Haftalık Haberler

Kuşatılmış fintech girişimi cıvata geçen hafta, Hulu, Peacock, ESPN, ABC, NBC ve diğer ağlarda yayınlanacak bu reklamı içeren bir multimedya kampanyasının lansmanını içeren yeni bir markayı ve ayrıca “herhangi bir internet kullanıcısının oynayabileceği” bir meme oluşturucuyu duyurdu. bir şirket sözcüsü bana e-posta yoluyla söyledi. Sözcüye göre şirket yakında “yaratıcıların minyatür dünyalarında #shoppergangers (kendi benzersiz müşteri kişiliklerine göre özelleştirilmiş bebekler) etrafında anlatılar oluşturarak #dolltok’a dalacakları bir etkileyici kampanya başlatacak” dedi. AdAge, fintech girişiminin “Z kuşağıyla bağlantı kurmak” amacıyla memleri kullandığını düşünüyor.

Axios’tan: “Perakende ticaret platformu Robinhood kıdemli teknoloji editörü ve medya girişimcisi Joshua Topolsky tarafından yönetilecek olan Sherwood adlı bağımsız bir medya markasını kuruyor. İşletme, Robinhood’ın popüler günlük piyasa haber bülteni Snacks’in başarısını temel alacak ve bir marka bilinci oluşturma ve müşteri edinme aracı olarak hizmet edecek. Sherwood Media, kısmen Sherwood içinde üretilen içeriğin editoryal olarak bağımsız kalmasını sağlamak için Robinhood’ın bir yan kuruluşu olarak var olacak bağımsız bir LLC olarak kuruldu.

Görevdekiler ve fintech’ler ortak olduğunda bile aksaklıklar olabilir. The Charlotte Observer şöyle bildiriyor: “Amerika Bankası aracılığıyla gerçekleştirilen çevrimiçi işlemlerde yaşanan gecikmeler Zelle banka, 18 Ocak Çarşamba günü günün büyük bir bölümünde, ancak bu sorunların öğleden sonra çözüldüğünü söyledi. Kesinti izleyici DownDetector.com’da, öfkeli müşteriler, dijital ödeme ağındaki sorunlar nedeniyle eksik fonlar ve beklenmedik negatif bakiyeler bildirdi.

Fintech girişimleri VC kışını nasıl geride bırakabilir? BaaS girişiminin kurucu ortağı ve CEO’su Peter Hazlehurst Synterabu TC+ makalesindeki düşüncelerini burada paylaşıyor.

CFO Dive’a göre: “Wilmington NC tabanlı ncino Çarşamba basın açıklamasına ve bir şirket sözcüsüne göre CFO David Rudow, şirketin iş gücünün yaklaşık %7’sini veya 117 çalışanını işten çıkaracağı için 31 Ocak’tan itibaren bulut bankacılığı sağlayıcısından ayrılacağını duyurdu. Baş kurumsal geliştirme ve strateji sorumlusu Greg Orenstein, CFO koltuğuna geçecek.”

Nihar Bobba, fintech odaklı girişim şirketine katılmak için Wharton’dan “daldı” Daha İyi Yarınlar buna göre esas olarak cıvıldamak. LinkedIn profiline göre geçen Mart ayından beri orada bir girişim ortağıydı.

Son zamanlarda yeni bir araba almayı deneyen herkes bunu takdir edecektir. Halka açık sonradan başlamayapay zeka (AI) kredi pazarı, bayilere “aramadan imzalamaya kadar çevrimiçi ve mağaza içi sorunsuz bir araba satın alma deneyimi” sunmak için Otomobil Perakende platformuna dijital finans ve çevrimiçi satış olmak üzere iki yeni uygulama ekledi. Bu konu ve diğer eğlenceli şeyler hakkında daha fazla rant duymak için bu haftanın Equity Podcast’ini dinleyin.

VC’ler Mercedes Bent of arasında yakın zamanda yapılan bir panel tartışması Lightspeed Girişim OrtaklarıVictoria Treyger Felicis Girişimleri ve Jillian Williams Kovboy Girişimleri TC editörü ve StrictlyVC kurucusu Connie Loizos’un ev sahipliğinde fintech dünyasındaki bir dizi sıcak konuya değinildi. Connie’nin yazdığı gibi: “Bir fintech kurucusu, yatırımcısı veya düzenleyicisiyseniz, burada bağlantısı verilen videoda düzenleme, sektördeki yetenek ve kriptoya da değinen sohbetin tamamını yakalamak isteyebilirsiniz.”

Çok yetenekli teknoloji muhabiri Eric Newcomer, hâlâ “hayranlık uyandırıyor. JP Morgan‘nin halka açılma ve öğrenci kredisi şirketinin kurucusuna dava açma kararı Frankgirişimi 175 milyon dolara satın aldıktan ve ardından CEO Charlie Javice’yi “bankayı kendi şirketini satın almaya ikna etmek için milyonlarca müşteriyi kandırmaya yardım etmekle” suçladıktan sonra. (Biz de hâlâ şaşkınız!) Burada ona %100 katılıyorum: “Bir dolandırıcı olduğu iddia edilen kişiyi sorumlu tuttuğu için JPMorgan’ı alkışlasam da, banka bunu fark etmediği için kesinlikle oldukça aptal görünüyor. önceki Frank’in pek çok müşterisinin görünüşe göre küstahça sahtekarlık yaptığı şirketi satın almak. Bütün bunlar Eric’i şu soruyu sormaya yöneltiyor: “JP Morgan bir startup kurucusuna dava açarken, 2023 sorumluluk yılı olacak mı?”

Toptancı pazarı Faire geçen hafta, bağımsız markalara işlerini “hepsini telefonlarından” yönetmenin bir yolunu sağlamak için “markalar için bir uygulama” olarak tanımladığı şeyi geliştirdiğini duyurdu. Peki fintech bağı nedir? Bir sözcü bana e-posta yoluyla şunları söyledi: “Bu yeni marka uygulamasıyla müşteriler, siparişlerini istedikleri zaman istedikleri yerden yönetebilirler; bu da, hiçbir siparişi asla kaçırmamaları ve daha fazla para kazanmaları anlamına gelir.”

Raporlar Fintech Finance News: Türk fintech şirketi “Papara . . . [announced] sigorta kolunun lansmanı. Şu anda aktif olan mobil ve evcil hayvan sigortası ürünleri, yılın ilk yarısında daha fazlası eklenecek… Bu, Papara’nın altı yıl önce piyasaya sürülmesinden bu yana temel bankacılık ve para yönetimi ürünleri dışındaki ürün grubunun ilk genişlemesi. Bu, Papara’nın Avrupa’nın önde gelen finansal Süper Uygulamalarından biri olma misyonunda bir sonraki adımı işaret ediyor ve kullanıcılara ihtiyaç duydukları tüm erişilebilir ve uygun fiyatlı finansal hizmetleri tek bir yerde sunuyor.” Daha fazla burada.

Görevdekiler ve yeni başlayanlar arasındaki ilişki uzun zamandır karmaşık bir ilişki olmuştur. Karikatürist Ian Foley, fintech pazarının ciddi bir şekilde başlamakta olduğu konsolidasyon ve M&A sürecinin başlangıcını gösteriyor burada.

QED destekli Nijeryalı fintech TeamApt, amiral gemisi ürünü Moniepoint’in adını benimseyerek yeniden markalaştı.

Ancak, platform o zamandan beri tam bir işletme bankacılığı çözümüne dönüştü. Moniepoint, acente bankacılığı çekirdeğini korurken, hala aracı olarak hareket eden küçük işletmelere işletme sermayesi, işletme genişletme kredileri, gider yönetimi (iş ödeme kartları), muhasebe ve defter tutma çözümleri ve sigorta gibi bankacılık ve operasyonel araçlar sağlamaya başladı.

Moniepoint’in binlerce küçük işletme ile milyonlarca bireysel müşteri arasındaki arayüz oluşturma özelliği, onu, bankalar için beyaz etiketli bir dijital bankacılık ürünü ve küçük işletme yönetimi için kurumsal yazılım içeren TeamApt’ın en tanınmış markası haline getirdi.

“2015’te başladığımızda, öncelikle bankalar için arka ofis ödeme altyapısı sağlıyorduk ve uygun bir ekibe ihtiyacımız vardı, bu nedenle TeamApt adı verildi. O zamandan beri önemli ölçüde geliştik ve amiral gemisi işletme bankacılığı çözümümüz Moniepoint, temel odak noktamız ve geleceği gördüğümüz yer haline geldi” dedi.

Moniepoint markası da en çok parayı fintech’e kazandırdı. Şu anda, 170 milyar doları aşan yıllık toplam ödeme hacmi (TPV) ve 600.000’den fazla işletmeden oluşan bir müşteri tabanı ile Nijerya’daki POS işlemlerinin çoğunu işliyor ve 2022’de yıllık gelirini iki kattan fazla artırmasını sağlıyor. Halihazırda 1,4 milyar doların üzerinde işletme sermayesi kredisi ödemiş olan 2022’deki teklif.

Bütün bunlar göz önüne alındığında, yeniden markalaşmanın uygun olduğunu görmek kolaydır. Artık Londra merkezli bir şirket olan Moniepoint, karlı olduğunu iddia ediyor (2020’den beri söylüyor). Geçen Temmuz ayında ABD fintech odaklı firma, Moniepoint’in değerlemesinin yakında tek boynuzlu at aralığına sıçradığını gören 50 milyon $’dan fazla C Serisi öncesi turu yönettiğinde, QED’in ilk Afrika yatırımı oldu.

Afrika manzarasında yukarı ve aşağıyı gösteren oklar

Görsel Kaynakları: Bryce Durbin

Finansmanlar ve Birleşme ve Satın Almalar

Tmzilla’ta görüldü

Kenyalı fintech Kwara, 3 milyon dolarlık tohum uzatması aldı ve 4.000’den fazla kredi birliğine ulaşmak için anlaşma imzaladı

Link, tüccarların doğrudan banka ödemelerini kabul etmesine yardımcı olmak için 30 milyon dolar artırdı

P2P borç verme platformu PeopleFund, Bain Capital liderliğindeki 20 milyon dolarlık C Serisi uzatmayı artırdı

Grazzy, insanların bahşiş vermemek için ‘nakit yok’ bahanesini kullanmalarına izin vermeyi bırakmak istiyor

Ve başka yerlerde

Splitero, konut sermayesi yatırım operasyonlarını genişletmek için 12 milyon dolar artırdı

Insurtech iLife Technologies 17 milyon $ yatırım aldı

gizlice göz atmak: Yalnızca dijital, tam kapsamlı bir hayat sigortası girişimi olan Dayforward, bu hafta, mevcut yatırımcılar HSCM Ventures, Juxtapose ve Munich Re Ventures’ın katılımıyla AXA Venture Partners liderliğindeki 25 milyon dolarlık finansmanı kapattığını açıklayacak. Ayrıca ülke çapında kendi hayat sigortası teklifini genişletmek amacıyla Ticari Seyahat Edenler Hayat Sigortası’nı satın aldı. 2021’de kurulan şirket, vadeli hayat sigortası teklifinin “poliçe sahibinin vefat etmesi durumunda ailesinin gelirlerini almaya devam edeceğini garanti ettiğini” öne sürüyor. Şirketin en son finansman turu, toplam sermaye miktarını 45 milyon dolara çıkardı. Para, işini ülke çapında ölçeklendirmeye, yeni sigorta ürünleri geliştirmeye ve “stratejik ortaklar aracılığıyla tescilli çözümlerini sunmaya devam etmeye” gidecek.

Bu haftalık bu kadar. Bunu okuduğunuz ve paylaştığınız için bir kez daha teşekkürler. Bir dahaki sefere görüşürüz! xoxo, Mary Ann

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir