Güney Afrikalı dijital borç veren Lulalend, 35 milyon $’lık B Serisi’nin ardından bankacılık ürününü piyasaya sürecek • Tmzilla

Çoğu Afrika ülkesinde, teminat ödeyememe ve kredi geçmişi eksikliğinden elverişsiz borç verme kriterlerine ve yüksek faiz oranlarına kadar değişen nedenlerle birçok küçük işletme için krediye erişim sınırlı kalmaktadır.

Bankalar ve hükümetler, çeşitli kredi girişimleri uygulayarak farklı Afrika pazarlarındaki bu açığı kapatmaya çalıştılar, ancak iğneyi hareket ettirmek için hala çok fazla iş var. International Finance Corporation’a göre yıllık KOBİ kredi açığının yaklaşık 20 milyar dolar olduğu Güney Afrika’da, Lulalend gibi fintech’ler yetersiz hizmet alan küçük ve orta ölçekli işletmelere çeşitli krediler sağlayarak ağırlıklarını artırıyor.

2014 yılında başlatılan dijital borç veren, çabalarını sürdürmek için liderliğindeki B Serisi turda 35 milyon dolar topladı. uluslararası etki yatırımcısı Lightrock, Alman kalkınma finans kurumu DEG, Triodos Investment Management ve Women’s World Banking gibi yeni yatırımcıların yanı sıra 6,5 ​​milyon $’lık A Serisi turunun önde gelen yatırımcıları: Uluslararası Finans Kurumu (IFC) ve Quona Capital’in katılımıyla.

Cape Town merkezli girişim, genellikle iş bulamayan küçük ve orta ölçekli işletmelere kısa vadeli krediler sağlamak için çevrimiçi bir başvuru süreci ve dahili kredi ölçümleri (tescilli bir kredi puanlama algoritması ve çeşitli alternatif veri kaynakları) kullanıyor. başkent. Lulalend, bu kredi ölçümlerine dayanarak, geleneksel borç verenlerde tipik olan, haftalar veya aylar yerine fonları saatler içinde dağıtabileceğini iddia ediyor. Şirket yaptığı açıklamada, Güney Afrika’daki küçük işletmelere milyarlarca rand dağıttığını söyledi.

Fintech’ler genellikle kendilerini bankalardan farklı kılmak için finansal hizmetleri ayrıştırmakla yola çıkarken, genellikle büyüme aşamasında bankalara benzer modellerle yeniden bir araya gelirler. Lulalend CEO’su Trevor Gosling’e göre, Lulalend için müşterileri ek finansal hizmetlerle tanıştırma fikri pandemi sırasında oluştu. İşletmeler, hesap açmak veya işlem gerçekleştirmek için banka ziyaretleri gerçekleştiremezdi, bu da 2021’deki fintech patlamasında yerel ve küresel olarak dijital bankacılık için daha güçlü bir kanıt oluşturdu.

Dijital borç veren, şimdi pan-Afrika bankası Access Bank ile ortaklaşa müşterilerine banka hesapları açmak için kullanabilecekleri kredi liderliğindeki bir neo-bankacılık çözümü olan Lula’yı sunuyor. Buradaki düşünce, banka hesaplarıyla işletmelerin nakit akışı yönetimi ve sermayeye daha hızlı erişim dahil olmak üzere diğer avantajlara erişebileceğidir.

“WMüşterilerimizle nasıl ilişki kuracağımızı ve onların ihtiyaçlarını ve sorunlarını nasıl anlayacağımızı düşünmek için daha fazla zamanımız oldu ve sonunda krediye erişimin işletmelerimiz için yapabileceğimiz en büyük parçalardan biri olduğunu anladık. Bu yüzden dijital bankamızı inşa etme yoluna girdik, ”dedi Neil Welman ile girişimin kurucularından olan Gosling, Tmzilla’a bir aramada söyledi.

“Ayrıca, işletmelerin nakit akışı yönetimine ihtiyacı olduğunu biliyoruz ve bu nedenle ufkumuzu sadece finansmana erişimden uçtan uca nakit akışını nasıl çözeceğimize kadar genişlettik.”

Lulalend’in tekliflerine mobil veya web uygulamaları aracılığıyla erişen çoğu işletme, kredi almak için hala diğer banka hesaplarını kullanıyor çünkü neobanking platformu beta aşamasındadır ve şimdilik yalnızca yaklaşık yüz test kullanıcısı tarafından kullanılabilir; bekleme listesindeki 20.000’den fazla işletme önümüzdeki aya kadar bu listeye erişebilir.

“Birisi bizimle banka kurarsa, müşteri tabanına finansman teklifleri göndererek düzenli olarak puanlayabildiğimiz işlem verilerine erişebiliriz. onlara da veririz işletmelerinin herhangi bir noktada nerede olduğunu, projeksiyonları, ödemeleri ve bunların hepsini doğru bir şekilde gösterebilen araçlar, ”diye ekledi Gosling.

Geçtiğimiz üç yılda Lulalend, bir miktar başarılı olmuş gibi görünen kredi dağıtım stratejisinin bir parçası olarak telekom operatörü Vodacom, fintech Yoco ve e-ticaret devi Takealot gibi ortaklara kredi çözümleri yerleştirdi.

İnşaat, perakende ve konaklama işletmeleri platformu köprü finansmanı, döner sermaye tesisi, ekipman finansmanı, envanter finansmanı ve ticari sermaye elde etmek için kullanan bazı sektörlerdir. 2019’da bu müşteriler, %2-6 faizle 6-12 aylık vadeler için 1.500 ila 70.000 ABD Doları arasında değişen kredilere erişti. Ancak şirket şimdi aylık %1,5-3 faizle 12 ay boyunca 250 ila 300.000 ABD Doları arasında kredi sunuyor. Kredilerde “yüz milyonlarca dolar” dağıtan dijital borç veren, takipteki kredi oranının %4-5 civarında olduğunu iddia ediyor.

“Teknolojimizi kullanarak kredi çözümlerini iş ortaklarımıza entegre edebildik ve bu da büyümemizin büyük bir parçası oldu” dedi. “KOBİ tabanlarını anlamak ve onlara nasıl hizmet verdiğimizi değerlendirmek için onlarla da çalıştık. Bu, dağıtım çabalarımızı önemli ölçüde ölçeklendirmemize yardımcı olan A Serisi zammızdan bu yana işimizin büyük bir bileşeni oldu.”

Güney Afrika’daki benzer işletme bankacılığı sağlayıcıları arasında TymeBank bulunmaktadır. Afrika’nın diğer bölgelerinde YC destekli Prospa, Float ve Brass gibi şirketler işletme bankacılığı hizmetleri sağlıyor. Gosling’e göre Lulalend’i diğerlerinden ayıran şey, kredi verme ve banka hesabı açmadaki hızı ve geri dönüş süresi ve müşterilerine sürekli destek hizmetleri sunmasıdır.

Toplanan sermaye, Lulalend’in kredi defterinin boyutunu artırmasına, piyasaya yeni çözümler getirmesine ve şirketin yeni dijital işletme bankacılığı platformunun piyasaya sürülmesini hızlandırmak için teknolojiye ve yeteneğe yatırım yapmasına olanak tanıyacak.

“Bu finansmanın çoğu, pazarlama da dahil olmak üzere dijital bankanın kullanıma sunulmasına gidiyor. Ve sonra bilançomuzu güçlendirmek için bilançomuzu güçlendirin; Toplanan 35 milyon dolarla, 200 milyon doların üzerinde borç toplayabilir ve bunu piyasalarımızı finanse etmek için bilançomuza getirebiliriz” dedi.

Bir yanıt yazın

E-posta adresiniz yayınlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

mecidiyeköy escort ankara escort deneme bonusu veren siteler mamigeek.com